近日，江南农村商业银行涟水支行成功拦截一笔20万元电信网络诈骗涉案资金，为受害人挽回全部经济损失，切实守好群众“钱袋子”，彰显了金融机构反诈防诈的责任与担当。
该行预警模型监测到，客户朱某账户收到省外陌生账户司某转入的20万元资金，该交易与朱某日常以贷款还款、固定对手结算为主的交易模式明显不符，系统当即暂停该账户非柜面业务。
当日晚间，朱某线上申请解除限制，称该笔资金为外地投资商支付的仓库租金，并提供了相关证明材料。该行工作人员在核查中发现诸多疑点：租赁协议甲乙双方字迹一致、协议地址无实际信息，客户对协议关键细节含糊其辞，提供的对方联系方式也无法核实。于是该行线上拒绝了朱某的解除申请并致电解释原因，同时联系网点运管员和管户经理进行核实联系。期间，朱某情绪激动，先后以“救命钱”为由施压、提供不实病房图片，诸多反常行为引起工作人员高度警惕，判断其疑似被利用参与洗钱。
该行第一时间启动应急处置，在工作群发布风险提示、制定厅堂预案，同时通过当地警银协作群向反诈中心报备，请求警方介入核查。朱某此后拒接银行电话，但该行持续跟进并配合警方开展工作。两日后，该行收到青岛市公安局市北分局紧急止付函，确认司某为诈骗受害者，该20万元为涉案资金。
此次成功拦截，得益于江南农村商业银行完善的风险防控体系、员工敏锐的风险识别能力以及成熟的警银协作机制。该行始终将反诈防诈工作摆在重要位置，通过智能模型实时监测、人工精准核查、多层复核把关，筑牢金融反诈防线；同时深化与地方反诈中心的联动，建立可疑账户快速研判通道，实现风险处置的高效闭环。下一步，江南农村商业银行将持续强化员工风险敏感度，完善跨部门协作流程，在日常业务中常态化嵌入反诈宣传，重点警示“出租账户”“贷款包装流水”等诈骗陷阱，以更实举措守护群众资金安全，履行金融机构的社会责任。 （徐璐 邱国忠）
