高淳农商银行全面落实防范和打击非法金融活动工作部署，从机制建设、APP专项整治、监测预警、老年客户服务四个方面多维发力，扎实推进防非打非监测预警工作，切实维护金融安全和群众利益。 

一、从机制入手，把防非打非的责任体系“建到位” 

一是聚焦责任落实，在“强组织”上发力。根据金融监管局下发的关于防范打击非法金融活动相关文件要求，该行成立了“防非打非”工作领导小组，由合规管理部牵头，风险管理、安全保卫、各业务部门及支行全面协同，形成了“一把手”负总责、分管领导直接抓、职能部门具体办、全员参与的责任体系。我们制定了《防范和打击非法金融活动工作实施方案》《打击整治不法贷款中介专项行动通知》等一系列制度文件，确保工作有章可循、有据可依。二是聚焦内部治理，在“防风险”上发力。将“防非打非”要求深度融入日常经营管理与合规文化。持续健全员工异常行为排查机制，聚焦关键岗位人员，围绕民间借贷、非法集资、充当资金掮客等重点领域开展常态化自查。2025年以来，该行组织全行377名员工完成排查。严格执行中层干部个人重大事项报告制度，将其作为廉洁档案的重要组成部分，从内部根除风险滋生的土壤。三是聚焦协同联动，在“聚合力”上发力。建立“监测预警、排查整治、线索上报、整改闭环”的全流程工作机制，加强与金融监管部门、公安部门、市场监管部门的沟通协作，形成防非打非工作合力，提升风险处置效率。 

二、从APP切入，把专项整治的重点领域“盯到位” 

一是聚焦重点范围，在“全覆盖”上发力。专项排查覆盖所有营业网点、全体员工、合作机构，以及辖区内与客户存在关联的各类金融APP。重点排查仿冒银行APP、非法放贷APP等各类非法金融APP，重点关注以“高息理财”“无抵押低息贷款”“养老投资”“虚拟货币”等为噱头的违规APP，严厉整治各类非法金融APP的传播、推广行为。二是聚焦排查内容，在“严核查”上发力。排查移动金融APP，确认手机银行、网上银行等官方APP，无违规功能、恶意代码、信息泄露等问题，后台安全防护体系完善，定期开展安全检测和漏洞修复。排查合作机构相关APP，核查合作机构资质合法性。三是聚焦员工行为，在“堵漏洞”上发力。核查全体员工是否安装使用涉非APP，是否通过社交平台、客户群等渠道转发推广非法金融APP及相关信息，是否存在利用职务便利引导客户使用非官方APP交易、泄露客户信息等行为，排查员工账户流水，重点关注与涉非账户的异常往来，杜绝内部风险隐患。 

三、从多维发力，把监测预警的手段措施“用到位” 

一是聚焦系统筛查，在“精准度”上发力。依托核心业务系统、反洗钱监测系统，对客户账户交易流水、业务办理情况进行全面排查，重点关注大额交易、可疑交易、频繁转账等异常情况，筛选高风险主体线索。二是聚焦人工研判，在“深挖掘”上发力。组织专人对筛选出的高风险主体进行人工核查，核实主体资质、经营状况、业务范围，排查是否存在非法金融活动迹象，结合客户回访、资料审核等方式，进一步确认风险情况。三是聚焦实地核查，在“见实效”上发力。对重点高风险主体开展实地走访，深入了解其经营现状、资金流向、合作模式，核查是否存在违规经营、涉非等问题，确保核查工作不走过场。 

四、从细节做起，把老年客户的金融服务“做到位” 

一是聚焦智慧助老，在“跨越鸿沟”上发力。坚持传统服务与智能创新相结合，充分保障在运用智能技术方面遇到困难的老年人的基本需求；紧贴老年人需求特点，加强技术创新，升级智能机具，使机具老人也能操作，如STM增加现金缴费、缴养老金、医保功能。充分发挥其大堂业务指导、客户分流、服务和营销职能，化问题导向和需求导向，针对老年人在厅堂运用智能技术方面遇到的突出共性问题，采取普遍适用的政策措施；对不同年龄段、不同教育背景、不同生活环境和习惯的老年人，分类梳理问题，采取有针对性、差异化的解决方案。二是聚焦网点体验，在“优化服务”上发力。 持续为老年客户提供高效、优质服务，在营业网点配置敬老服务设施设备，如爱心座位、爱心窗口、老花镜、轮椅、无障碍坡道等，为有需要的客户提供上门服务，让银发客群受到便捷温馨的金融服务。由于乡镇老人较多，普惠金融服务点宣传能切实提升老年人的金融服务获得感，走进老年人身边传递金融知识，通过体验学习、经验交流、互助帮扶等方式，帮助老年人了解新事物、体验新科技，切实让老年人能用、会用、敢用、想用银行智能化金融服务。目前该行全辖118户“普惠金融服务点”，覆盖了104个行政村，已建成智能服务点0个、综合服务点57个、支付服务点61个，有效解决了农村金融服务的“最后一公里”问题。三是聚焦宣传引导，在“氛围营造”上发力。根据客户业务种类进行分类和分流，对我行辖内信息完整可通存通兑，仅需要办理养老金等财政补助领取的老人2000元以下的老年人，推荐他们在家附近的普惠金融服务点办理，方便快捷；2000元以上的老年客户推荐到STM自助机上支取。在网点环境设施及服务软实力上多措并举，不断完善提升敬老服务，为老年客户提供完备便捷的服务，如在银行网点设立爱心专座、无障碍通道及应急服务电话，网点还配备老花镜、轮椅、拐杖、放大镜、医疗箱等敬老服务设施，在柜面将签字笔更换为0.5毫米粗芯的笔尖，避免老年客户视力不好而无法看清，在网点配置充足的存折，照顾老年客户存取款业务习惯。为畅通老年客户服务渠道，减少等候时间，网点合理设置弹性窗口，配备懂方言的员工指导老年客户使用智能设备，在硬件设施上尽可能为老年客户提供便利。 

通过一系列防非打非监测预警及专项整治工作，该行防非打非工作机制不断完善，风险排查整治成效显著，有效防范了非法金融活动引发的各类风险。下一步，高淳农商银行将持续完善“多维宣传+精准监测+长效治理”机制，一是监测预警再提效。持续强化防非打非监测预警工作，切实防范化解非法金融风险。二是协同联动再强化。加强与监管部门、公安部门的协作配合，积极参与联合打击行动，严厉打击各类非法金融活动。三是宣教覆盖再拓展。持续推动防非知识进村入户、精准触达重点群体。四是责任追究再从严。将防非打非工作纳入年度综合考核，对履职不到位的严肃追究，确保各项部署落地见效。（邱国忠）