5月8日下午，一位女士走进江苏南通海安胡集农行，要办银行卡。大堂经理和内勤行长接待，询问办卡用途时，客户言语躲闪，只含糊表示“要转账刷几笔流水”。凭借多年的反诈经验，网点员工立刻警惕起来，没有立即办卡，而是耐心和客户沟通。

在内勤行长的引导下，客户拿出了微信聊天记录。对方明确让她办卡后，需配合在微信与银行卡之间完成几十笔资金互转。内勤行长当场判定，刻意制造流水，这是典型的电信网络诈骗、洗钱等违法犯罪操作。

以填单为由，内勤行长示意大堂经理把客户带到客户经理室单独沟通。客户才说了实话，她在快手上认识了一个网友，对方说能帮她介绍去英国打工，让她先办卡，声称用于工资周转。网点工作人员当场点破了这说法的漏洞——完全不符合正常办卡逻辑，解释了买卖、出租、出借银行卡是违法行为，帮他人刷流水不仅涉嫌犯罪，还会影响自己的征信。可客户坚信网友不会骗她，执意要办卡。

为守住风控底线，网点果断联系了110求助。民警赶到后，与我们的工作人员一同开展反诈普法，结合真实案例拆解了“网上交友→境外务工诱骗办卡→刷流水”的完整骗局，把涉“两卡”违法的严重后果讲的明明白白。在警银联动的反复劝说下，客户终于认清骗局，当场放弃了出国务工和办卡的想法，对工作人员的负责态度表示感谢。

小小网点，就是反诈的第一道防线。农行海安胡集支行员工凭着高度的责任心和敏锐的风险意识，严格落实开户尽调，不推诿、不敷衍，必要时通过警银联动，既没让客户沦为犯罪工具人，又从源头斩断了非法资金的流转渠道，用实际行动保护了客户。

通讯员 陈倩倩