在“大众创业、万众创新”的时代浪潮下，建行江苏省分行聚焦90后、00后新生代企业家群体，通过创新金融产品与服务模式，打造“快速便捷、利率适宜”的融资生态，以数字化手段破解中小微企业“融资难、融资贵”痛点，助力中小微企业在可持续发展道路上跑出加速度。

90后创业者的“及时雨”

在盐城市建湖县高新技术园区，文辰精密科技有限公司的生产车间内机器轰鸣，工人们正忙着赶制新一批订单。这家专注于精密仪器研发与制造的企业，由“90后”创业者谷健创立。

谷健是土生土长的建湖人，选择在家乡创业，正因为看中了建湖县高新技术园区配套的产业集群优势，这里完善的产业链和创业政策为初创企业提供了良好发展环境。2023年，怀揣技术梦想的谷健正式开启独立创业之路。凭借技术创新和市场敏锐度，这位曾在全国技能大赛中荣获盐城市第一名、江苏省第二名的技术型创业者，带领团队在行业中崭露头角。强大的专业技术及研发能力为企业发展奠定了坚实基础。

随着业务规模不断扩大，企业在经营扩展过程中遇到了现实挑战：原材料需求量激增，而客户收款周期较长导致垫资问题逐渐凸显，资金周转出现困难。因该企业在建行建湖支行开立基本存款账户，结算流水较多，支行根据客户结算量逐步增长的情况，判断客户经营处于上升态势，需要融资支持。通过上门拜访与客户沟通，支行了解到，短期内客户有较急的资金需求，从长期来看，也需要一种可随借随还的、利率较低的贷款。2024年12月，支行根据客户情况，为客户办理了“信用快贷+抵押快贷”产品，首先解决了客户短期内购进生产原材料资金不足的燃眉之急。

“正当我们为资金发愁时，建行建湖支行主动上门服务，先为我们提供了22万元的‘信用快贷’支持。”谷健感慨地说，“申请当天即放款，完全超出了我的预期。”

据了解，建行建湖支行针对初创企业“轻资产”的特点，创新推出了“信用+抵押”组合贷模式。此外，结合企业固定资产情况，2025年6月，建行建湖支行还以灵活抵押方式为企业提供了中长期资金支持，助力企业持续稳步经营发展，进一步缓解企业资金紧张的局面。

从“纸上政策”到“落地实效”，自2023年起，建行建湖支行持续深化普惠金融服务，积极深入园区、企业开展走访调研，通过精准把脉企业融资需求，为不同发展阶段的企业提供个性化金融服务方案。截至2025年6月，该行已累计为各类园区小微企业客户提供超2.5亿元融资支持，以实际行动助力地方经济高质量发展。

海归企业的“智慧锦囊”

在常州市科教城，常州视感科技有限公司的研发团队正紧锣密鼓地推进新一代智能乐器的研发工作。这家由90后“海归”张博涵创立的企业，凭借创新的产品和技术，在智能乐器领域崭露头角。

谈及为何要在智能乐器行业发展，张博涵回忆道，海外留学期间，他非常幸运地认识了同样热爱音乐的三位留学生朋友，他们一合计，结合各自的专业所长——工商管理、音乐教育、工业产品设计、计算机软件，便决定合伙创业，把目光放在了当前正火热的智能乐器行业。2018年，四位年轻人被常州市政府的招商引资政策吸引，成立了常州视感科技有限公司，负责产品生产和国内销售。

然而，随着市场的不断拓展和研发投入的增加，企业面临着资金紧张的问题。例如，企业在如抖音、小红书等新兴媒体各大平台上进行产品推广，每月需要投入高达100万元。此外，新产品设计研发费用每月也需要约50万元的投入。

“建行常州分行了解到我们的融资需求后，为我们推荐了更适合企业情况的‘善新贷’融资方案，提供了500万元的贷款支持。”张博涵介绍说，“我们公司在今年三月获得了‘喇叭防共振固定结构’专利，未来还将继续研发相关音频技术，巩固我们在音质提升领域的优势。另外，我们‘音乐密码’智能乐器的二代产品预计在今年六七月份发布。我们还准备与上海民族乐器一厂合作推出‘数字古琴’产品，对传统古琴进行数字化智能化改造，降低学习门槛，让更多人能更快上手。有了建行的这笔资金支持，我们在这些产品研发的过程中更有底气了。”

“科技型企业和传统行业差别很大，所以我们再依赖传统的授信审核方式肯定是不行的。”建行常州分行客户经理张雯说道，针对科技型企业特点，建行建立了“技术流”评价体系，运用企业财务数据，电商平台上企业的销售数据、同业竞品，以及工商、税务、电子商务渠道等政府部门的公开信息，乃至供应商、客户、合作伙伴等第三方的评价，对企业的信用状况和经营财务情况进行全面、真实、准确的经营质态判断，利于快速完成授信。

传统企业的“转型引擎”

在江苏海明保安服务有限公司的监控中心里，大屏幕实时显示着全市200多个服务网点的动态。这家由90后创业者王海波创立的企业，致力于为企事业单位提供优质的安保服务。

作为一名外乡人，王海波一心想着在镇江创建一家属于自己的公司。他先后在当地的燃气公司、地产公司就职，积累了一些资源，在与一些企事业单位接触后，发现了治安需求这一商机，由此萌生了创立保安公司的想法。

近几年，随着智慧社区、大型赛事对安保需求的增加，海明保安与愈来愈多企事业单位建立合作关系，为会展中心的演唱会安保、江苏城市足球联赛等多个公开演出、赛事提供安保服务。随着安保行业市场规模的持续扩张、技术驱动转型加速、服务需求多元化等机遇与挑战并存等特点，业务转型和技术升级成了企业当务之急。

几年前，该客户在建行润州支行开立对公账户。建行镇江分行在持续走访交流过程中，发现客户资金周转困难，于是提出通过为其提供代发工资等结算服务增加资金沉淀。代发工资额度提升后，企业的信用贷款额度由此从二十万逐步提升至百万级。最近几年，随着企业的业务扩张，额度甚至一度提升至近500万元。在此前提下，建行镇江分行为企业批复了2笔共计461万元的授信额度，目前已支用300万元。

“在建行的支持下，我们完成了智能安防系统的升级，业务范围也扩展了。”公司负责人表示，“公司能够较快发展，离不开建行的陪伴和支持。”

建行镇江分行针对不同发展阶段企业的特点，推出了“成长陪伴计划”，为企业提供定制化的金融服务方案。该行通过深入了解企业需求，为企业提供融资、咨询、培训等多方面的支持，帮助企业实现稳健发展。截至6月末，建行镇江分行普惠型小微企业贷款余额123.96亿元，服务普惠客户数11473户。

小餐馆的“数字东风”

在淮安市涟水县，“忆江南秦氏私房菜”店主张曦文正忙着招待客人。这家由00后创业者张曦文和母亲一起经营的小餐馆，以地道的淮扬菜和优质的服务赢得了顾客的青睐。

“我从小在涟水长大，对这里有很深的感情，也看到了县城消费升级的潜力。选择做餐饮，一方面是想把妈妈拿手的淮扬菜手艺传承下去，做出家乡的味道；另一方面也觉得留在母亲身边创业，既能实现自我价值，又能多陪陪家人，我感到很安心、很满足。”张曦文说道。

2025年5月，在建行涟水支行上门开户尽调的过程中，经验丰富的客户经理敏锐捕捉到了她近期想对店里的冷藏设备、桌椅碗筷等进行更新，但因为前期店面翻新投入较大，且刚发放了员工工资，当前的资金压力很大。因此，客户经理主动向其推荐了建行专门为小微商户量身定制的“商户云贷”产品。

然而，申请过程并非一帆风顺。由于张曦文前期未使用过建行的收单商户产品，常规的额度审批遇到了阻碍。建行涟水支行积极为其提供解决方案，想到了通过客户授权获取他行收单流水数据作为替代评估依据的可能性。经她同意并提供授权后，客户经理成功调取并分析了其在他行的商户收单明细。这份详实的经营流水数据，清晰地展现了小店的真实经营状况和稳定的收入能力。

最终，凭借创新的数据运用方式和高效的审批流程，支行成功为张曦文发放了12.7万元的信用贷款。“通过‘惠懂你’APP，我仅用手机操作就获得了12.7万元的信用贷款支持。”她兴奋地说。

建行淮安分行依托普惠金融产品“个体工商户经营快贷”及“惠懂你”APP，为小微企业提供高效便捷的线上信用贷款支持。截至今年6月末，建行淮安分行累计投放普惠型小微企业贷款69.48亿元，累计服务客户4652户，有效助力小微企业成长发展。

校对 陶善工