随着我国人口老龄化程度的加深，养老问题日益凸显。自2022年11月开始，我国实施个人养老金制度，为广大民众提供更加完善的养老保障。根据现行政策，个人养老金实行个人账户制，缴费由个人承担，每年缴纳上限为12000元，并实行完全积累。

长期布局养老领域的友邦人寿积极响应国家政策号召，于今年4月7日在上海、北京、广州、深圳、苏州等个人养老金试点城市发布了两款个人养老金保险产品《友邦悦享年年年金保险》和《友邦悦享未来两全保险》，并积极面向社会宣传正确的养老保障观念，普及个人养老金政策，取得了积极的市场反馈。

在苏州地区，截至7月7日，友邦人寿江苏分公司苏州中心支公司已为苏州地区居民送出超5000份个人养老金保障，总保额近7.5亿元，不仅成为苏州市场保险类资产的品质之选，也帮助无数家庭进一步丰富了养老储备。

个人养老金保险产品为何得到众多消费者青睐？如何利用个人养老金保险产品拓宽养老储备渠道，进而实现养老资产的保值增值？让我们一起通过友邦江苏营销员代表和客户来听听市场的声音。

税优效果明显 激励个人养老金建立

税收优惠是个人养老金制度的“吸睛点”之一，也是国家让渡当期税收收入，激励人们建立个人养老金的重要举措。大部分客户都是按照每年12000元足额缴存，按照个人所得税税率在3%-45%之间，每年可暂不缴纳个税360元-5400元。税优效果明显，长期来看也是一笔不小的开支节约。

友邦苏州营销员介绍，已签单的客户大部分是看重个养产品政策给力，也有部分高收入群体客户选择产品是因为政策红利期间，退税比例高，趁当下有条件多为未来考虑。

总体上看，商业养老保险具有缴费方式灵活、承诺保证利益等特点，保障属性尤为突出，还能锁定长周期，较为适合个人做长期养老规划。

立足长期储备  规避冲动消费

个人养老金实行账户制度，在缴费阶段原则上只进不出，个人缴费和投资收益都在账户里滚存，达到领取条件时才可以领取。苏州客户陈先生（化名）表示：“目前市面上的理财产品不再保本保息，老百姓首先考虑的是确定性，不想有任何的本金损失。保险产品是比较好的选择，因为可以锁定长期确定性利益。个人养老金本身在存入之后，要等到退休才能取出。” 这些特点可以帮助“月光族”“剁手党”们养成储备习惯，实现未来养老金专款专用。

此外，个人养老金购买人群也呈现一定性别特点。友邦苏州营销员唐女士（化名）的个人养老金客户中，女性占比高，也更积极。因为女性的退休年龄更早，普遍的人生寿命也比男性更长，所以更容易面对养老金不足的问题。”大多数女性客户都极为注重风险管理和养老储备，以应对未来的疾病风险和满足养老支出的需求。

多元化服务 助力养老品质提升

随着中国社会结构和养老环境的不断变化，越来越多的人有意识为自己和家人准备个人养老规划，因此呈现出年轻化、理性化、多元化的特点。

友邦人寿除了推出相对应的个人养老金保险产品之外，也在积极拓展优化“康养生态圈”以及可覆盖居家养老、机构养老、医养协助三大板块的“康养管家”服务，让客户享受到经过友邦严格筛选、把控的全方位康养资源协调及咨询服务。

2022年可谓是中国“个人养老金元年”，从顶层设计到试点落地，都为个人养老金制度发展按下“加速键”。友邦人寿将秉持长期主义理念，持续发挥经济‘减震器’和社会‘稳定器’的功能作用，为更多家庭提供保障全、体验优的养老服务，增强人民群众退休后的获得感、幸福感和安全感。

丁小叶

校对 盛媛媛