7月14日，在国务院新闻办举行的2023年上半年金融统计数据新闻发布会上，中国人民银行货币政策司司长邹澜表示，“支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”消息传出后，不少房贷利率高达5%甚至6%以上的市民表示看到了希望。不过，扬子晚报/紫牛新闻记者了解到，目前还没有哪家银行真的下调存量房贷利率，个人暂时也无法通过与银行议价协商等方式降低利率。南京多家银行表示，“目前只是有消息传出，还没有接到具体通知。”

央行：可尝试“新贷换旧贷”

邹澜在发布会上表示，今年上半年，居民使用存款或者减少其他投资提前偿还存量贷款的现象大幅增加。尽管贷款市场报价利率（LPR）下行了0.45个百分点，但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的，前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，这与提前还款大幅增加有比较大的关系。提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响。

“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”邹澜说道。

降低存量房贷利率其实已有先例。2008年10月22日，央行宣布，“自2008年10月27日起，商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首款比例调整为20%。”同时表示，“金融机构应按原贷款合同约定条款，在综合评估风险的基础上，自主确定已发放商业性个人住房贷款尚未偿还部分的利率水平。”

但当时，央行并未公开发布强制性的存量房贷利率调整政策。2008年底，部分中小银行针对存量房贷客户推出了七折优惠利率，后来，国有大行也开始有条件地降低部分存量房贷利率。

银行：有消息传出，暂无明确通知

现在，以南京为例，新发放的首套房贷利率最低能到4%，也就是LPR减20基点，而在2021年，主流房贷利率是LPR加120个基点以上，南京很多购房人的房贷利率将近6%。即使LPR从2022年初的4.65%降至如今的4.2%，4.2%加120个基点后房贷利率为5.4%，这一数字依旧令购房人“压力山大”。

现在，央行发声了，存量房贷利率会迎来调整吗？南京多家银行客服和个人贷款业务的负责人都对记者表示，目前没有接到任何通知，关于相关政策的进一步披露，应关注官方消息的发布。

两家国有银行官方客服、一家大型股份制银行贷款专员均表示，“暂时没有具体政策”。一家股份制银行客服透露，“只有相关消息流出，但是具体政策出来之前，什么都不确定。”

某国有银行客户经理表示，目前只是有消息传出，还没有接到具体通知，“现在有消息出来，也说明了它的真实性，但要耐心等一等，至少大几个月。不过有这个利好消息比以前没有办法要好得多。”他也向扬子晚报/紫牛新闻记者透露，“如果有新产品，本质上就是还旧贷换新贷，但具体执行方式也要等政策。”

存量房贷利率是否会降低还未定，那么，个人可以通过与银行自主协商的方式，来变更合同约定、减轻房贷负担吗？记者从南京两家银行了解到，只可以选择提前还款或缩短还款年限等方法。一位国有银行客户经理表示，按照现在的标准和政策，只有做房产交易时才能申请新的房贷，“其他声称降低房贷利率，通过转贷、经营贷等将资金流向房产市场的方式都是违法的。”

专家：有可能降，需银行与借款人协商

下调存量房贷利率真的有可能吗？具体将是怎么降？IPG中国首席经济学家柏文喜在接受扬子晚报/紫牛新闻记者采访时表示，存量房贷利率降低是可能的，但具体操作需要商业银行与借款人进行自主协商变更合同约定，或者是通过新发放贷款来置换原来的存量贷款。虽然新购房贷利率已经普遍降低到4%左右，但之前购房人的利率较高，即便LPR下调10个基点也无法解决问题。因此，央行的表态给那些有存量房贷的人带来了希望。

“但是，目前还没有银行真正下调存量房贷利率。”柏文喜说，要实现降低存量房贷利率，需要商业银行与借款人进行协商，并达成一致。具体操作方式可能因银行而异，可以通过变更合同约定或者通过新发放贷款来置换原有的存量贷款。

实习生 张焕然

扬子晚报/紫牛新闻记者 徐兢 王灿

校对 盛媛媛