“十四五”以来，我国金融业以加快建设金融强国为目标，在服务实体经济、防控金融风险、深化改革开放中实现了规模与质量的历史性跨越。跨入“十五五”，科技自立、绿色转型、人口老龄化与外部博弈交织，金融体系亟待从规模扩张转向质量效益跃升。

在人口老龄化加速与居民养老意识不断提升的背景下，养老金融已成为保险行业服务民生、助力经济高质量发展的重要抓手。作为外资寿险领域标杆企业，友邦人寿始终秉持“客户驱动”理念，致力于构建覆盖全生命周期的健康与养老保障体系。友邦人寿保险有限公司江苏分公司（以下简称“友邦江苏”）坚持以客户为中心，积极布局养老金融，深耕保障型产品市场，全力打造江苏地区养老金融第一品牌。友邦江苏总经理杨东强近日表示，公司将持续加大在养老金融领域战略投入，以“保障专家”角色强化专业能力、创新服务模式和人才培养机制，助力更多江苏家庭实现“健康长久好生活”。

深化布局持续创新 做江苏养老金融第一品牌

国家卫健委在“十五五”规划中明确提出，未来五年人口的人均预期寿命将提升至约80岁。在更长的生命周期里，能够提供长期 、稳定的养老现金流，正成为现代家庭的迫切需求。与此同时，政策层面也在积极引导与支持养老金融体系的完善，《2025年国务院政府工作报告》中强调，要加快发展第三支柱养老保险，进一步明确商业保险在养老保障体系创新与发展中应发挥更重要的作用，为行业提供了清晰的政策指引与发展动能。

友邦人寿积极响应国家战略，将个人养老金业务提升至公司战略高度，视其为撬动养老金融领域的关键抓手，举全公司之力投入这一市场，既做政策宣传员，更提供配套产品与解决方案，友邦也因此成为保险行业中推广个人养老金业务成效最为显著的主体之一。从产品供给来看，与其他类型相比，保险类产品在个人养老金产品中具有独特优势。自国家开展个人养老金税优政策试点以来，友邦人寿快速推出专属税优产品，利用在养老保险上的丰富经验，2023年4月友邦人寿首次推出两款个人养老金产品，并在当年8月进行升级，进一步在保障权益中契合客户需求场景。

杨东强表示：“个人养老金制度是国家完善多层次养老保障体系的重要举措，也是实现‘老有所养、老有所依’的关键工具。消费者购买个人养老金产品既可享受税收优惠，又能为未来养老生活提供保障。”友邦江苏在试点阶段就积极参与政策宣传和产品推广，依托卓越营销员团队进街道、进社区、进企业……充分发挥人才优势和服务优势，面对面为客户宣传个人养老金政策，解答疑惑，并协同公司内部专业的税务专家、法务专家，为客户提供专业咨询。截至2025年10月底，友邦江苏已为近3.8万名江苏居民提供个人养老金保障，累计保额超44亿元。

除了个人养老金产品，在最近友邦人寿也推出了公司首款终身养老年金产品——《友邦传世颐年养老年金保险（分红型）》1（以下简称“传世颐年”）和《友邦传世未来2025荣耀终身版保险产品计划》2（以下简称“传世未来”），相应产品则以覆盖终身、提供稳定持续的养老现金流为核心理念，精准应对长寿时代与低利率环境叠加下的养老财务挑战，助力客户构筑贯穿养老全周期的财富体系。

强化保障本源 构建“产品+服务”双轮驱动

友邦始终坚守保障类业务根基，通过持续创新产品和培养队伍专业能力，赢得“保障专家”美誉。2025年上半年数据显示，友邦人寿营销员渠道新业务价值中43%来自重疾险、寿险等保障类产品，超90%营销员销售此类产品，业绩持续增长。杨东强强调，“风险防范”是保险根本职责所在。保障类产品的社会价值不仅在于风险共担，也在于构筑家庭乃至社会韧性的基石，成为守护人民美好生活的关键“安全网”。在中国迈向高质量发展的今天，保障类产品在提升民生保障水平、增进社会福祉方面肩负着不可替代的历史重任。友邦人寿始终坚守“保障本源”。推出了大量引领市场的保障产品，获得市场好评。

这些产品在保障内容方面各有特色，例如全新一代重疾保障计划——“盈如意”系列保险产品计划3，凭借分红机制，使保额能随时间增长，并提供关键期额外赔付，让保障本身成为响应客户生命周期变化“赋能长期价值”的生态；推出医疗保障DIY“智选逸生”医疗保险，则采用“核心+可选”的乐高式结构，客户可自选特需国际部、院外药等责任，实现保障的个性化定制，生态按需搭建。 在强化保障本源同时，结合当前中国富裕家庭财富管理重心正经历深刻转变，从既往的财富增值保值，转向如何在低利率与市场波动中构筑跨代际的财富韧性，稳健守富、定性传承逐渐成为核心诉求。满足客户服务需求，提升服务品质，养老、医疗、教育等高端资源的稳定获取与持续对接，更成为保险产品规划及服务中不可或缺的重要维度。

培养高阶养老规划师 为养老金融贡献力量

面对日益增长的养老金融需求，专业人才成为行业发展关键。友邦人寿联合高校推出“养老规划师”计划，建立专属培训认证体系，提升团队专业服务能力。“高阶养老规划师”认证项目旨在培养具备专业养老规划能力的从业者，为客户提供“资金预估+保障配置+资源链接”的一站式服务，涵盖家庭养老财务规划、健康保障配置等多方面。

在江苏市场，友邦高度重视养老金融人才建设，通过“卓越营销员”策略持续吸引高素质人才，并依托系统化培训提升团队在养老金融、政策解读和健康管理等方面的专业能力。杨东强指出：“这是一项长期系统性工作，需要具备专业知识、服务能力和持续陪伴精神的高素质人才。”友邦江苏与南京大学已合作开发养老规划师进阶课程，强化新人对养老市场潜力的认知和理解养老金融规划运营逻辑。

通过专业人才培养机制，友邦江苏正打造一支“懂政策、懂客户、懂服务”的高素质营销员队伍。杨东强表示：“从个人养老金起步，保险企业应帮助客户主动规划养老，建立全面综合的解决方案。友邦将个人养老金推动置于整体养老战略中，与‘轻资产+重服务’的养老生态圈有机融合，形成完整解决方案。”

拥抱“十五五“行业发展机遇 以专业保障行长期主义

“十五五”规划即将拉开宏伟大幕，其中提到加快建设金融强国是全面建成社会主义现代化强国的必然要求，保险行业，更要发挥经济减震器和社会稳定器功能。对此友邦人寿已做好全面准备，通过多元化产品策略和稳健投资布局，迎接中国保险业黄金十年的发展机遇。

作为长期主义的践行者，友邦人寿在养老金融和传统保障产品领域的持续投入，是其穿越周期实现稳健增长的核心。在江苏市场，友邦始终保持领先优势。杨东强强调，保障型保险不仅是家庭经济生命的延续器，更是多层次社会保障体系的重要支柱。而在养老金融市场，友邦江苏坚持以客户需求为导向，持续优化产品结构，强化相应保险产品在养老市场的财富保障功能，提升乐龄群体人生体验。

“未来友邦江苏将秉持友邦人寿董事长张晓宇先生提出的以‘长期主义’为指引，坚持‘客户驱动’理念，多元化产品策略和稳健投资布局。” 杨东强表示，“我们将通过产品创新、人才培养、金融教育和健康管理等多维度举措，持续提升服务能力和行业影响力。我们秉持长期主义，深化养老金融布局，以专业为本、创新为驱动，致力成为江苏养老金融市场第一品牌，为区域保险市场高质量发展注入活力，助力更多江苏百姓实现健康、长久、好生活。”