视频 | @江苏近2000万车主，车险综合改革红利来了，“省钱、省事、省心”！

来源：扬子晚报

2020-09-14 17:15

9月3日，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，明确全国车险综合改革自2020年9月19日开始施行。9月14日，江苏银保监局召开全省车险综合改革启动会，标志着江苏车险综合改革工作进入倒计时。改革有哪些亮点？扬子晚报/紫牛新闻记者采访业内专家。

扬子晚报/紫牛新闻记者马燕

江苏承保 1867万辆机动车

车险是财险第一大业务

江苏银保监局人士介绍，江苏承保的机动车保有量达 1867万辆，2019年车险保费收入 685亿元，占财险保费的67.5%。车险长期以来都是财险领域第一大业务，社会关注度较高。

本次改革将坚持以人民为中心，更好地维护保险消费者权益，让市场在资源配置中起决定性作用，让行业发展更加规范。

本次改革，既涉及到交强险，也涉及到商车险；既涉及到条款，也涉及到费率；既涉及到产品，也涉及到服务；既涉及到车险市场，也涉及到监管；既涉及到车险供给侧，也涉及到中介机构，是全面、综合、立体的工程。

价格、保障、服务都有“红利”

简言之“省钱、省事、省心”

改革后，车险将按照“降价、增保、提质”的要求，做到“三个基本”即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差” 。

“简而言之，就是省钱、省事、省心。”江苏一位长期从事保险研究的专家告诉扬子晚报/紫牛新闻记者，绝大多数车主能切实享受到改革红利。

交强险责任限额将大幅提高。有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变；无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

图源：江苏省保险行业协会

车损险涵盖发动机涉水等责任

删除易引发争议的免责条款

从商车险角度而言，保险责任更加全面。举例来说，改革前，有的车子在暴雨中不小心“趴窝”，车主慌忙中发动，导致发动机进水。因为车辆没有投保涉水险，保险不赔。

改革后，车损险主险中将增加“发动机涉水”保险责任。如果车主不想要这一保障，可以投保附加的除外特约条款。这一附加条款是“减费条款”，投保后，主险的保费会相应降低。“通俗理解，就是以前车主想要发动机涉水的保险责任，需要单独投保‘做加法’；改革后，车主不想要发动机涉水责任，可以投保去除‘做减法’。”业内专家解释说。

改革后，车损险主险保险责任还增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款。

图源：江苏省保险行业协会

此外，商车险还增加了驾乘人员意外险产品。

3年出1次险的类似偶发情况

费率上调幅度将降低

从“省钱”角度而言，改革后，商车险价格更加合理。保险业重新测算了商车险行业纯风险保费。同时，商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%。车险产品逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

车主小李前3年都没发生过事故，就在最近发生了一次小碰擦。“就这一次，费率就不能优惠，好‘亏’！”改革后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围，由前1年扩大到至少前3年，对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。举例来说，如果“3年无赔”的系数是基础保费的0.6倍的话，“2年无赔、3年1次出险”的情况，可能是上调到基础保费的0.7倍。